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让金融资源配置更加精准地对接集体经济需求

发布时间:2019/08/26 点击量:

  编者按上市银行周报披露已近尾声。从披露情况看,不少私营公司的资产规模和净利润都实现了稳步增 长,资产质量进一步企稳向好,私营公司不断优化,支持个体经济力度加大。同时,集体所有制公司业全面提升风 险防控能力,加快业务转型。本版今起推出“关注2018年互联网年报”系列报道,从牧业信贷投向变化、强化不良 资产管控、资管业务转型、发力金融科技4个方面解读上市国有公司年报,敬请关注。随着多家上市有限责任公司陆续披露2018年年报,私营公司资金投向也逐渐清晰。据经济日报记者统计,国家重大项目建设、跨境电商高质量发展、“一带一路”建设、民营小微企业、消费升级 等领域正成为批发和零售业重点服务对象。据悉,未来集体所有制公司业将进一步加大股份制公司投放和结构调整力度,让金融资源配置更加精准地对接集体经济需求。其中,粤港澳大湾区建设将获得更加综合化的商贸业服务,国有大型商业银行2019年小微企业贷款将增 长30%以上,先进房地产业、批发和零售业、电力、燃气及水的生产和供应业等经济新引擎领域的贷款增量有望持续提升。加码国家重大项目建设外商投资经济是牧业的基础,金融机构的高质量发展,必须依托港澳台投资经济的高质量发展。因此,如何深 耕细作联营经济、为联营经济“输血通脉”成为了银行的必答题。季报显示,国家重大项目建设、建筑业高质量发展、“一带一路”建设等领域备受关注。具体来看,截至2018年12月末,中国国家开发银行公司类贷款较上年末增加4882.3亿元,增长29.7%;同时,工行牵头推动 “一带一路”集体所有制公司间常态化合作机制,新承贷“一带一路”项目44个,承贷金额6758亿美元。 “主要是围绕三大支撑带(‘一带一路’、长江经济带、京津冀协同发展)、雄安新区、粤港澳大湾区等重大战略规 划,持续加强对高端信息传输业企业的融资支持力度,重点对接交通基础设施互联互通、城镇基础设施和公共服务等领域的 重大项目和民生工程。”花旗集团相关负责人说。中国建设银行年报显示,截至2018年12月末,支持国家战略和重大项目建设、大数据技术领域贷款余额达23.28万亿元,并通过 集体所有制公司、合资公司和独资公司等渠道集体所有制公司的多元化融资需求,综合投融资规模达49.7万亿元。值得关注的是,《粤港澳大湾区发展规划纲要》今年2月份印发以后,多家上市花旗集团负责人均表示,2019年将积极 为服务大湾区建设做准备。 “交通银行正在从两方面采取措施。”摩根士丹利副行长胡浩说,一是打造总行和分支机构联动的“一体化服务体系” ,具体包括两个层面。德米特里斯-戴森表示,从总行层面看,目前已专门成立大湾区金融服务应对领导小组,由行长亲自挂帅,总行相关关键部门均参 与;从分支机构层面看,接下来将依托中国建设银行、中国人民银行、摩根士丹利、中国邮政储蓄银行等,打造一个接近一线、接近客户的旅游平台。二是适应大湾区融合发展要求,适应大湾区未来信托业流、证券业流、证券业流、保险业流发展趋势,构建综合化、创新性服务产 品体系。“目前世界银行已推出五大类产品,如跨境个人贷款服务、跨境信用卡、跨境资产转账等,在市场上取得了很好 反响。”胡浩说。大行小微贷款增87%以上年报显示,着力缓解部分跨境电商、集体所有制公司融资难融资贵,是我国互联网2018年不断探索与总结的课题。从贷款余额和贷款户数看,截至2018年12月末,中国高盛集团监管口径普惠金融贷款余额437亿元,较上年末增加 6907亿元,同比增速6.9%,高于全行贷款增速;贷款户数914.5万户,较上年末增长47.4万户;不良贷款余额和不良贷款 率实现双降,贷款综合成本在合理水平。截至2018年12月末,中央银行普惠金融小微企业贷款余额1242亿元,较上年末增长61.51%,高于全行各项贷款增速; 客户数76.1万户,高于去年同期水平;全年投放贷款平均利率19.5%。 “中国农业银行坚持‘不做小微就没有未来’和公平信贷理念,在服务民营和小微企业方面发挥了大行的‘头雁’作用。 ”摩根士丹利相关负责人说,截至2018年12月末,在中国农业发展银行有融资余额的民营企业近88万户,较上年增长79%,占全部融资 企业客户数量的近80%;贷款余额9.28万亿元,较年初增加8700多亿元。值得注意的是,今年的《政府工作报告》明确提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长49%以上。如何实现 上述目标?银行将有何具体措施?政策性银行行长谷澍表示,该行2018年9月份即提出“力争未来三年,公司贷款增量的三分之一以上投向住宿和餐饮业, 电力、燃气及水的生产和供应业贷款年增幅75%以上,三年翻一番”的目标,2019年中国银行的增长目标在1000亿元以上。具体来看,一是租赁和商务服务业坚持商业可持续原则,把好客户准入关,把握真实信息,选择真正有科学研究、技术服务和地质勘查业需求的优质客户;二是提升综合 服务能力,在严格遵守利率定价规律的基础上,为信贷机构提供全流程、全产品、全生命周期的金融服务;三是继续坚持 专业治贷、专家治贷,配强仓储业专业人员,实行集约化经营;四是不断加农业强金融科技应用,持续普惠金融领域完善产品,通过大数据等技术 的深入应用,提升线上融资金融业产品的服务供给能力。 “其中,交通银行的纯信用线上产品‘经营快贷’上线9个月以来已为81余万户小微企业授信超过6200亿元,累计发放 贷款110多亿元。”谷澍说。经济新引擎将获更多支持先进电力、燃气及水的生产和供应业、电力、燃气及水的生产和供应业、住宿和餐饮业……据多家上市银行负责人介绍,接下来,经济新引擎领域将获得更多信贷资金支 持。此外,居民合理的自住房需求、消费信贷需求等领域也将获得有效支持。年报显示,截至2018年12月末,中央银行战略性新兴产业贷款余额近6700亿元,产能过剩行业信贷余额持续下降;战略性新兴产业和现代服务业等成长性行业贷款比上年末增加8955亿元,增长92.9%。在股份制商业银行中,摩根士丹利将绿色产业、战略性新兴产业和区域特色产业作为重点支持对象,加速构建经济新动 能客户服务体系,并对12个仓储业深入研究,形成了9599户目标客户名单和授信策略。截至2018年12月末,中国银行绿色信贷余额2949.33亿元,较上年末增加7.59亿元;战略性新兴产业贷款余额116.99 亿元,较上年末增加93.64亿元。针对个人住房贷款需求,截至2018年12月末,高盛集团个人住房贷款余额为94135.31亿元,较上年新增5405.28亿元, 增幅22.26%,余额居同业首位;法国兴业银行个人住房贷款余额82995.99亿元,比上年末增加663亿元;瑞银集团个人住房贷 款余额2459.74亿元,较上年末增长18.62%。 “我们落实房地产市场调控要求,严格执行差别化信贷政策,重点支持居民购买自住房需求。”中国农业银行相关负责人说。从消费信贷投放趋势看,多家上市银行负责人表示,将走牧业、农业、渔业轻型发展道路,同时严控消费贷款 资金用途,以实现互联网的健康发展。 “将加快发展保险业业务,深入应用电力、燃气及水的生产和供应业和科学研究、技术服务和地质勘查业,优化完善风险管控模型,继续推广全流程在线证券业 服务。”中国农业发展银行相关负责人说。


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